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为什么说宽基指数适合散户投资?

2020-03-16 08:05编辑:久宇股票配资网 人已围观

导读为什么说宽基指数适合散户投资?为什么说宽基指数适合散户投资?最近有一篇《看来看去,还是公募基金好啊》在公子的朋友圈刷屏了。这篇文章的中心思想是公募基金产品相对来说...

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  最近有一篇《看来看去,还是公募基金好啊》在公子的朋友圈刷屏了。这篇文章的中心思想是公募基金产品相对来说适合绝大部分人中长期投资。但公募基金这么多产品,什么主动被动ETF、混合价值成长,一大堆看不懂的专用名词。一个普通投资者,一名散户如何去挑选产品呢?今天公子就聊一聊我所认为最适合普通投资者的公募基金产品。

  在说之前,我们先定义普通投资者有什么样的共同特征。我总结下来基本上就这三个。

  1、对金融不了解或者仅有一些基础知识。

  2、有稳定现金流(工资收入等)且流动性好(不急着用这笔钱)。

  3、有理财观念,但风险偏好并不高(就是不是想着发财)。

  因此看这篇文章的时候,你也要对自己有一个清楚的定位。如果你这是借的钱或者这钱急用又或者想发大财,建议就不用看了。如果你很专业,那我也不用教了。

  看到这里说明你已经非常明确自己的需求。那我们就开始吧。

  普通投资者的诉求

  ▲▲▲

  公子和别人不一样,我们先不说什么产品好,因为大部分人都不懂产品到底是什么,就算我现在说了,很多人也是一脸懵逼。我先从你们要什么样的产品出发,如果不符合你们的诉求,就算再好也是没有用的,你还是会抗拒的。

  公子调研了不少我身边的朋友(都是普通投资者),总结下来,他们的需求点大致在两点,第一是稳定安全,第二能有超额收益。稳定安全他们表示就是正规金融机构,走势波动不要很大,对于超额收益他们也不是很苛刻,比理财产品高一点就可以。此外,他们大多提到了消费和长期持股这样的关键词。

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  消费和沪深300指数走势比较

  数据来源:wind

  基金有风险,投资需谨慎。上述数据仅是对市场情况的数据统计,指数涨跌不构成该指数未来表现的预测,上述指数表现不构成跟踪该指数的指数基金的未来业绩,中国基金成立时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。投资者购买基金前请详细阅读本基金招募说明书、基金合同等法律文件。

  因此,我从他们的调研中看出了以下几个明显特点:

  1、他们更喜欢简单的投资逻辑,最好能长期拿着不用太操心。投资组合什么的太麻烦了。

  2、对于风险他们更厌恶波动。不管向上还是向下的,只要波动太大,他们大多时候是拿不住的。就算是定投,坚持下来的人都很少。

  3、对于收益率并没有想象中敏感,因为很多人其实对数字不敏感,不会算。但对于走势图形的却很敏感。所以他们一直认为美股涨的好,但从下图你们可以看的出,比较区间一拉长,A股的收益率并不比美股收益差多少,但你如果只看图形的话,感觉立马就不一样了。

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  为什么说宽基指数适合散户投资?

  标普500和沪深300指数比较

  数据来源:wind

  基金有风险,投资需谨慎。上述数据仅是对市场情况的数据统计,指数涨跌不构成该指数未来表现的预测,上述指数表现不构成跟踪该指数的指数基金的未来业绩,中国基金成立时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。投资者购买基金前请详细阅读本基金招募说明书、基金合同等法律文件。

  所以,光是产品业绩好或者逻辑通畅是不够的。因为普通投资者就像我朋友那些,不会有这么多精力去了解这些,他们更在意是一个 确定性 。而且确定性必须是一个非常简单明了的逻辑,比如XX一直在涨价这样的,同时波动还不能太大。

  确定性高

  ▲▲▲

  按照这样的要求,最适合普通投资者的我认为就是这两类产品了。

  控制回撤优秀基金经理的产品

  这是一个非常简单粗暴的逻辑,就是你就觉得他过去业绩做的还不错,而且波动程度你也能拿的住不会心惊肉跳的,那就可以尝试买他的产品。其他的因素反而可以忽略。

  但这些基金都有一个很大的问题,就是跟着人走。巴菲特如果退休了,那谁能接班呢?基金经理发生变动怎么办?因此这个逻辑虽然简单有效,但是你不一定能长期持有。而且还有一点很重要,把这些符合你要求的基金经理挑出来,是挺专业的。

  也就是说主动管理型基金对于普通投资者的要求还是蛮高的,公子我觉得有能力的朋友可以尝试一下。我曾经拉过数据,这样的基金经理回报率还是很不错的。

  波动适当的宽基指数产品

  相比之下,被动管理型的基金更加友好。首先,它的投资逻辑很明确,指数编制上写的很清楚,成分股是什么样的,怎么编制的,都查的到。完全的公开透明。你可以明确的知道自己在买什么。而且宽基指数(这里简单科普下,宽基指数就是成分股覆盖比较广的指数,窄基指数就是类似于行业或者主题指数)会更简单。他们一般都是根据市场流动性和规模来选择成分股,定期调整。比如上证50指数其实就是沪市规模最大的50个上市公司。是不是突然觉得指数编制没这么高大上了。

  宽基指数的优势是在于始终会有这一阶段的好公司加入,一些不符合要求的公司就被淘汰了。这是市场所决定的。有人会说,基金经理选公司难道比不上这么简单粗暴的选择吗?我笑而不语,并举两个例子给你们,第一个例子大家应该熟悉的,巴菲特的十年赌约,说的就是他的门徒可以选择至少5个主动管理型基金做成组合和标普500指数做对比,十年之后看收益率。最后大家也都知道结果了,他门徒的组合完败给了指数。下图就是具体的表现情况。

  

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